Что такое эквайринг и как он работает?

Под эквайрингом понимается процедура приёма платежа с использованием банковской карты.

Участники эквайринга

В процедуре участвует несколько лиц, которые можно разделить на четыре группы:

• Торговая точка – продавец товаров или услуг, принимающий оплату банковской картой. Именно продавец подключает эквайринг и уплачивает комиссию за его использование.

• Банк-эквайер – организация, открывающая расчетный счет продавца и предоставляющая оборудование для эквайринга. Сегодня эту услугу оказывает достаточно много организаций, например, ID DRIVE центр. Банк обязательно регистрируется в международной платежной системе и несет ответственность за техническую поддержку операций покупок по картам.За техподдержку продавец уплачивает комиссию.
• Банк-эмитент – банк, выпустивший банковскую карту, принятую к платежу в терминале. Банк-эмитент отвечает за правильность расчетов с клиентом при эквайринге.
• Клиент – покупатель, использующий банковскую карту банка-эмитента.

Как работает эквайринг

Для эквайринга используются POS-терминалы – электронные устройства для приема пластиковых карт.

Когда карта приложена к терминалу, сведения о покупке поступают в банк-эквайер. Процессинговый центр банка передает данные в платежную систему по принадлежности карты. В платежной системе проходит проверка функционирования счета, блокировки и ареста карты. При обнаружении нарушений клиенту приходит отказ в совершении транзакции. Если операция одобрена, данные отправляются в банк-эмитент. Здесь карта авторизуется, проверяется совпадение пин-кода и остаток по счёту. После проверки банк-эмитент даёт ответ по транзакции, который направляется в банк-эквайер. При положительном ответе проводится оплата и терминал сообщает об успешной операции.

Виды эквайринга

Эквайринг используется в любой сфере деловой жизни, в зависимости от условий использования и особенностей терминалов можно выделить:

• интернет-эквайринг – в интернет-магазине как правило есть возможность оплаты услуг или продуктов банковской картой и электронными деньгами. Для безопасности платежей специальная компьютерная программа данные шифрует данные. Однако это требует дополнительных расходов – в эквайринге участвуют процессинговые компании, что увеличивает комиссию, которую платит продавец.
• мобильный эквайринг – мобильные терминалы управляются со смартфона и используются например в такси, общественном транспорте либо при доставке курьером;
• торговый-эквайринг – стационарные POS-терминалы устанавливаются в торговых точках, ателье, на заправках и других объектах, оказывающих услуги и продающих товары. Как правило с терминалом работает сотрудник торговой точки, который вводит сумму и предоставляет клиенту для оплаты. Всё большее распространение получают и терминалы без кассира – когда клиент самостоятельно оплачивает услуги и товары, например на автоматических заправках, в супермаркетах или ресторанах быстрого питания. Такие терминалы должны иметь интуитивно понятный интерфейс – чтобы клиент не терялся и быстро проводил нужную операцию.
• ATM эквайринг – терминалы оплаты и банкоматы.

Успешному бизнесу без терминалов оплаты не обойтись. Подключить эквайринг или отпугивать покупателей табличками “карты не принимаем” и “только наличные” – решать Вам.